L’assurance emprunteur est un élément essentiel lorsqu’on contracte un prêt immobilier. Elle permet de protéger contre le risque de défaut de remboursement dû à un accident de la vie du souscripteur, mais également permet de rassurer l’établissement bancaire qui accorde le crédit. Vous n’êtes pas obligé de souscrire l’assurance auprès de l’établissement par lequel vous obtenez le prêt immobilier. Vous avez le choix entre une assurance appartenant à la banque, ou une assurance individuelle externe. Faire ce choix peut s’avérer complexe.
L’assurance emprunteur est un élément primordial d’un projet immobilier
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, le montant emprunté est important et la durée du contrat peut s’étendre jusqu’à 10, 15, 20 voire 25 ans. Les établissements bancaires exigent donc une assurance emprunteur pour se protéger en cas de non-paiement de votre part. En effet, si vous rencontrez des difficultés financières suite à un accident de la vie, la compagnie d’assurances prendra en charge le remboursement de votre dette. Il est donc crucial de choisir une assurance adaptée à votre situation et vos besoins. Encore un élément à étudier, mais nous allons le faire pour vous si vous le souhaitez.
Quelque soit votre situation, demandez de l’aide à un courtier immobilier local pour obtenir la meilleure offre !
Les critères de couverture de l’assurance crédit
L’assurance emprunteur se base sur plusieurs critères pour vous proposer une garantie :
- Votre projet d’achat : résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif
- Les garanties exigées par votre banque, qui peuvent inclure :
- La grantie décès (DC)
- La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- L’invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP)
- L’incapacité temporaire de travail (ITT)
- Les maladies non-objetivables (MNO)
- La perte d’emploi suite à un licenciement (PE)
La liberté de choisir son assurance emprunteur
Même si l’obtention d’une assurance crédit est obligatoire, vous êtes libre de sélectionner le contrat qui convient le mieux à vos besoins. Pour cela, il est important de comparer les différentes offres existantes en se basant sur le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance), qui permet une comparaison des coûts entre plusieurs propositions d’assurances. Pensez également à bien vérifier les exclusions de garantie, car il ne s’agit pas de comparer uniquement les prix, il faut comparer la protection proposée par chaque assureur.
Quelques cas spécifiques
Dans certaines situations, choisir la meilleure assurance peut s’avérer plus complexe :
- Risques sportifs : Si vous pratiquez un sport considéré comme « à risques » tels que l’alpinisme, les sports nautiques, sports de combat, escalade ou sports aériens, ils pourront être exclus de la garantie proposée par votre assureur. Il est possible de souscrire une assurance complémentaire prenant en compte ces activités.
- Aide pour les emprunteurs malades : Les compagnies d’assurances ont la possibilité de refuser certaines garanties à des emprunteurs présentant de graves problèmes de santé. Toutefois, grâce à la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), les personnes concernées peuvent bénéficier de l’accès à l’assurance crédit.
Trouver une assurance adaptée à votre profil : Merci le courtier immobilier !
Il est primordial que votre assurance emprunteur couvre 100 % du montant emprunté. Ainsi, que vous choisissiez une assurance de la banque ou individuelle externe, veillez à respecter le critère d’équivalence des garanties.
La loi Lagarde de 2010 autorise le choix d’une assurance externe lors de la souscription d’un prêt immobilier. Il est donc vivement recommandé de comparer et négocier votre contrat d’assurance pour obtenir le meilleur taux possible et réduire au maximum vos dépenses.
Nous vous conseillons fortement de passer par un courtier immobilier pour contacter et obtenir le meilleur contrat d’assurance emprunteur pour votre projet immobilier.
L’assurance emprunteur est incontournable lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle protège l’emprunteur en cas de difficultés financières liées à un accident de la vie et sécurise également l’établissement bancaire qui octroie le crédit. Bien choisir son assurance selon ses besoins et son profil est essentiel et nécessite de prendre en compte plusieurs éléments tels que le TAEA, la couverture proposée, les exclusions de garantie ou encore la situation personnelle de l’emprunteur.